سرمایه گذاری

سرمایه گذاری شخصی: کتابچه راهنمای گمشده

Personal Investing: The Missing Manual

دانلود کتاب Personal Investing: The Missing Manual (به فارسی: سرمایه گذاری شخصی: کتابچه راهنمای گمشده) نوشته شده توسط «Bonnie Biafore – Amy E. Buttell – Carol Fabbri»

اطلاعات کتاب سرمایه گذاری شخصی: کتابچه راهنمای گمشده

موضوع اصلی: تجارت و اقتصاد – سرمایه گذاری

نوع: کتاب الکترونیکی

ناشر: O’Reilly Media

نویسنده: Bonnie Biafore – Amy E. Buttell – Carol Fabbri

زبان: english

فرمت کتاب: PDF (قابل تبدیل به سایر فرمت ها)

سال انتشار: 2010

تعداد صفحه: 256 / 250

حجم فایل: 4.05 مگابایت

کد کتاب: 1449381782 , 9781449381783

نوبت چاپ: 1

توضیحات کتاب سرمایه گذاری شخصی: کتابچه راهنمای گمشده

آیا سرمایه گذاری شما در رکود ضربه خورد؟ تو تنها نیستی. از سال 2007 تا اواسط سال 2009، میانگین 401K 31 درصد از ارزش خود را از دست داد. آخ. زمان آن رسیده است که سرمایه گذاری های خود را با سرمایه گذاری شخصی: کتابچه راهنمای گمشده کنترل کنید. کارشناسان مالی موافقند که با راهنمایی صحیح، مصرف کنندگان می توانند بهتر از بسیاری از افراد حرفه ای سرمایه گذاری کنند. این راهنمای پر جنب و جوش و آسان برای درک اعتماد به نفس، ابزارها و بینش مورد نیاز برای ارزیابی محصولات مالی و سرمایه گذاری هوشمندانه که موفقیت در درازمدت را هدف قرار می دهد را به شما می دهد. شما یاد خواهید گرفت که چگونه برای رویدادهای مهم و پرهزینه مانند بازنشستگی، تحصیل فرزندان و نیازهای آینده مراقبت های بهداشتی، اهداف بلندمدت تعیین کنید. سپس خواهید آموخت که چه نوع سرمایه گذاری به بهترین وجه به شما در دستیابی به آن اهداف کمک می کند. این کتاب به صورت گام به گام به شما نشان می دهد که چگونه در مورد صندوق های سرمایه گذاری متقابل، سهام، اوراق قرضه و سایر محصولات مالی تحقیق کنید تا مجموعه ای از سرمایه گذاری های متنوع ایجاد کنید. از بانی بیافور، کارشناس امور مالی شخصی، توصیه‌های عملی و شفاف دریافت کنید، نویسنده کتاب‌های راهنمای گمشده در برنامه مالی شخصی Quicken و برنامه مالی کسب و کار QuickBooks درک کنید که چرا باید سرمایه‌گذاری کنید — Biafore به شما نشان می‌دهد که چگونه حساب‌های پس‌انداز به سادگی از تورم پیشی نمی‌گیرند. یا بازدهی را که برای اهداف بلندمدت نیاز دارید به شما بدهد یاد بگیرید چگونه سرمایه‌گذاری‌های سنتی مانند سهام، اوراق قرضه و صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک را ارزیابی و خرید کنید. و مزایای مالیاتی بیشتری ارائه دهید بهترین وجوه ارائه شده توسط کارفرمای خود را برای 401K خود انتخاب کنید و یاد بگیرید که چگونه از بزرگترین مزایای مالیاتی برخوردار شوید چگونه سرمایه گذاری پول شما را سخت تر می کند. شماره. متأسفانه، شما نمی توانید انتخاب کنید که ترکیب تورم را بپذیرید یا خیر. اما اگر بتوانید از ترکیب برای افزایش پولی که پس انداز می کنید استفاده کنید چه؟ معلوم می شود که شما می توانید با سرمایه گذاری پول خود و سرمایه گذاری مجدد تمام درآمد خود. شما می توانید ترکیب بازدهی را که از پول خود به دست می آورید انتخاب کنید، بنابراین مهم است که بدانید این استراتژی چقدر قدرتمند است. درست است، بازده سرمایه گذاری به اندازه نرخ تورم ثابت نیست. بعضی سالها بهتر از بقیه هستند و بعضی سالها سگهای واقعی هستند. اما در حال حاضر، فرض کنید که سرمایه‌گذاری‌های شما هر سال 7 درصد افزایش می‌یابد (این بازدهی است که اکثر برنامه‌ریزان مالی به مشتریان خود می‌گویند که می‌توانند در یک سبد سرمایه‌گذاری متنوع انتظار داشته باشند). همانطور که جدول زیر نشان می دهد، فرض کنید که یک حساب بازنشستگی با 10000 دلار تعیین کرده اید. اگر در سال اول 7 درصد درآمد داشته باشید، در پایان سال 10700 دلار خواهید داشت. در سال دوم، شما 749 دلار (7 درصد از 10700 دلار) درآمد کسب می کنید و در نهایت 11449 دلار دریافت می کنید. اگر به مدت 40 سال (از زمان شروع به کار تا زمان بازنشستگی) هر سال 7٪ درآمد داشته باشید، تقریباً 150000 دلار خواهید داشت! این 140000 دلار درآمد با یک سرمایه گذاری 10000 دلاری است. از طرف دیگر، اگر 10000 دلار سرمایه گذاری کرده و 7 درصد درآمد داشته باشید، اما درآمد هر سال را پس بگیرید، چه؟ (این بازده سود ساده نامیده می شود، زیرا شما هر سال همان مقدار را از سرمایه اولیه خود به دست می آورید.) شما هر سال 700 دلار به مدت 40 سال به دست خواهید آورد، برای کل درآمد 28000 دلار در سرمایه گذاری 10000 دلاری اصلی خود. با اجازه دادن به بازده سرمایه گذاری شما، مجموع درآمد شما پنج برابر آن چیزی است که با بهره ساده به دست می آورید. نمودار زیر نشان می‌دهد که وقتی اجازه می‌دهید درآمدتان ترکیب شود، چگونه تخم لانه‌تان مانند آتش‌سوزی رشد می‌کند. ترکیب کردن یک نیروی قدرتمند است، حتی زمانی که نرخ آن کوچک است، همانطور که با تورم مشاهده کردید. اما این تکنیک واقعاً زمانی می درخشد که بازدهی بالاتری کسب می کنید، مانند 7 درصد از یک سبد متنوع، و به پورتفوی خود زمان می دهید تا بالغ شود. نمودار زیر نشان می دهد که چگونه یک تخم مرغ لانه 10000 دلاری وقتی پول خود را در سرمایه گذاری های متنوع، اوراق قرضه، وجوه بازار پول و حساب های پس انداز قرار می دهید، رشد می کند. خط تورم را مقایسه کنید تا ببینید سرمایه گذاری چگونه می تواند به شما کمک کند تا از افزایش مداوم قیمت ها غلبه کنید. می توانید ببینید که چگونه سرمایه گذاری ها بعد از 15 سال شروع به رونق می کنند. این در کار ترکیب می شود، و به همین دلیل مهم است که هر چه زودتر سرمایه گذاری برای اهداف بلندمدت را شروع کنید. سرمایه گذاری برای بلندمدت اگرچه سرمایه گذاری با تنوع خوب زمانی که به آن زمان می دهید مانند جادو عمل می کند، اما برای اهداف کوتاه مدت منطقی نیست. این به این دلیل است که برای کسب بازدهی بالاتر باید ریسکی را بپذیرید. سرمایه گذاری در بازار سهام می تواند در طول یک سال کاهش یابد – و این کار را هر چند سال یکبار انجام دهید. خبر خوب این است که خطر از دست دادن پول هر چه مدت بیشتری سرمایه گذاری کنید (به چند دهه فکر کنید) کاهش می یابد. در طول رکود، بازار سهام واقعاً می تواند کاهش یابد، مانند افت تقریباً 50 درصدی که در سال 2001 متحمل شد. با این حال، از سال 1929، متوسط ​​بازده سالانه سهام علیرغم ضربه خوردن از رکود بزرگ و چندین رکود، بیش از 11٪ است. علاوه بر این، همانطور که در فصل 9 خواهید آموخت، یک پرتفوی متنوع تنها در بازار سهام سرمایه‌گذاری نمی‌شود. با سرمایه‌گذاری در سهام، اوراق قرضه و املاک و مستغلات، افتی به اندازه سقوط سهام به تنهایی نخواهید دید. فصل‌های 9، 10 و 11 همچنین به شما می‌گویند که چگونه پول مورد نیاز خود را در چند سال آینده به پس‌اندازهای فوق‌ایمن منتقل کنید تا در مواقعی که به آن نیاز دارید، در دسترس باشد. بسیاری از مردم ترجیح می دهند از داشتن مقدار کمی پول مطمئن باشند تا اینکه نگران این باشند که آیا یک تخم لانه بزرگ ممکن است در زمان نیاز به آن لنگ بزند یا خیر. ممکن است فکر کنید که قرار دادن پول در یک حساب بازار پول تضمین شده به این معنی است که پول را از دست نخواهید داد. دوباره فکر کن اگر پول شما با تورم سازگاری نداشته باشد، قدرت خرید را از دست می دهید، که همان از دست دادن پول است.

Did your investments take a hit in the recession? You’re not alone. Between 2007 and mid-year 2009, the average 401K lost 31% of its value. Ouch. It’s time to take control of your investments with Personal Investing: The Missing Manual. Financial experts agree that with the right guidance, consumers can make investments better than many professionals. This lively and easy-to-understand guide gives you the confidence, tools, and insight you need to evaluate financial products and make smart investments that target success over the long term. You’ll learn how to set long-term goals for critical, high-cost events such as retirement, your children’s education, and future health care needs. Then you’ll learn what types of investments will best help you achieve those goals. In step-by-step fashion, this book shows you how to research mutual funds, stocks, bonds, and other financial products to create a portfolio of diversified investments. Get crystal-clear, practical advice from personal finance expert Bonnie Biafore, author of Missing Manuals on the Quicken personal-finance program and QuickBooks business finance program Understand why you need to invest — Biafore shows you how savings accounts simply won’t outpace inflation or give you the returns you need for long-term goals Learn how to evaluate and buy traditional investments, such as stocks, bonds, and mutual funds Discover lesser-known investments, such as index funds and exchange-traded funds, which cost you less and provide more tax advantages Choose the best funds offered by your employer for your 401K, and learn how to get the greatest tax advantages How Investing Makes Your Money Work Harder With inflation’s 3.41% price increases compounding year after year, figuring your expenses produces some galactic numbers. Sadly, you can’t choose whether to accept the compounding of inflation. But what if you could use compounding to inflate the money you save? It turns out that you can, by investing your money and reinvesting all your earnings. You can choose the compounding of the returns you earn on your money, so it’s important to understand just how powerful this strategy is. True, investment returns aren’t as steady as the inflation rate. Some years are better than others, and some years are downright dogs. But for now, assume that your investments increase 7% each year (that’s the return most financial planners tell their clients they can expect on a diversified investment portfolio). Say you seed a retirement account with $10,000, as the table below shows. If you earn 7% the first year, you’ll have $10,700 at the end of the year. The second year, you earn $749 (7% on $10,700) and end up with $11,449. If you earn 7% each year for 40 years (from the time you start working until you retire), you’d have almost $150,000! That’s $140,000 of earnings on a single $10,000 investment. On the other hand, what if you invested $10,000 and earned 7%, but withdrew each year’s earnings? (That return is called simple interest, because you earn the same amount on your original investment each year.) You’d earn $700 each year for 40 years, for total earnings of $28,000 on your original $10,000 investment. By letting your investment returns compound, your total earnings are five times what you’d earn with simple interest. The graph below shows how your nest egg grows like wildfire when you let your earnings compound. Compounding is a powerful force, even when the rate is small, as you’ve seen with inflation. But this technique really shines when you earn higher returns, like the 7% from a diversified portfolio, and give your portfolio time to mature. The graph below shows how a $10,000 nest egg grows when you put your money in diversified investments, bonds, money market funds, and savings accounts. Compare the line for inflation to see how investing can help you beat the steady rise in prices. You can see how investments start to take off after 15 years. That’s compounding at work, and that’s why it’s important to start investing for long-term goals as early as you can. Investing for the Long Term Although well-diversified investing works like magic when you give it time, it doesn’t make sense for short-term goals. That’s because you have to accept some risk to earn higher returns. Investments in the stock market can decrease during a single year–and do so every several years. The good news is that the risk of losing money decreases the longer you keep your money invested (think decades). During recessions, the stock market can really tank, like the almost 50% drop it suffered in 2001. You wouldn’t want to see half your nest egg go away the year before you retire. However, since 1929, the average annual return on stocks is more than 11% despite battering from the Great Depression and several recessions. Besides, a diversified portfolio isn’t invested solely in the stock market, as you’ll learn in Chapter 9. By investing in stocks, bonds, and real estate, you won’t see drops as big as the ones for stocks alone. Chapters 9, 10, and 11 also tell you how to move money that you need in the next few years into ultrasafe savings so it’s around when you need it. Lots of folks would rather be certain of having a small amount of money than worry about whether a large nest egg might falter right when they need it. You might think that putting money into a guaranteed money market account means you won’t lose money. Think again. If your money doesn’t keep up with inflation, you lose buying power, which is the same as losing money.

دانلود کتاب «سرمایه گذاری شخصی: کتابچه راهنمای گمشده»

مبلغی که بابت خرید کتاب می‌پردازیم به مراتب پایین‌تر از هزینه‌هایی است که در آینده بابت نخواندن آن خواهیم پرداخت.

برای دریافت کد تخفیف ۲۰ درصدی این کتاب، ابتدا صفحه اینستاگرام کازرون آنلاین (@kazerun.online ) را دنبال کنید. سپس، کلمه «بلیان» را در دایرکت ارسال کنید تا کد تخفیف به شما ارسال شود.

برچسب ها

دیدگاهتان را بنویسید

مبلغی که بابت خرید کتاب می‌پردازیم به مراتب پایین‌تر از هزینه‌هایی است که در آینده بابت نخواندن آن خواهیم پرداخت.
کتابخانه دیجیتال بَلیان