Verbraucherkreditregulierung in Japan: Dissertationsschrift

Julius Weitzdörfer analysiert die Ursachen und Folgen organisierter Kreditkriminalität in Japan sowie Lösungswege aus rechtssoziologischer und rechtsökonomischer Sicht. Denn seit der Jahrtausendwende hat sich Japans Verbraucherkreditwesen durch intensive Regulierung, extensive Rechtsprechung und forcierte Strafverfolgung grundlegend gewandelt. Der Autor zeichnet ein lebendiges Bild der Rechtstatsachen und leistet so auch einen Beitrag zur Beleuchtung der Schattenseiten der jüngeren Wirtschafts- und Sozialgeschichte Japans, einschließlich des illegalen Inkassos und der Schuldnersuizide. Dabei wird nicht nur eine letzte Forschungslücke im Bereich der Finanzmarktreformen seit Beginn der Japankrise vor 30 Jahren geschlossen. Auch die Aufarbeitung der weltweiten Neuregulierung von Verbraucherkrediten nach der globalen Finanzkrise wird um Japan ergänzt. Dabei entsteht ein empirisch reichhaltiges Bild des japanischen Zivil-, Straf- und Aufsichtsrechts bis zum Ende der Heisei -Periode. Cover Titel Vorwort Inhaltsübersicht Inhaltsverzeichnis Abkürzungsverzeichnis Einleitung I. Problem und Ziel der Arbeit II. Gang der Darstellung III. Stand der Forschung IV. Themeneingrenzung und Schwerpunktsetzung V. Untersuchungsmethoden VI. Übersetzung und Transkription Kapitel 1: Verbraucherkreditwesen I. Zusammenfassender Überblick II. Bankensystem und Kapitalversorgung 1. Regulatorisch bedingte Marktmerkmale 2. Geldpolitisch bedingte Marktmerkmale 3. Akteure, insbesondere Geschäftsbanken III. Verbraucherkreditinstitute und grauer Kreditmarkt 1. Marktmerkmale 2. Vertragspraxis 3. Akteure, insbesondere sarakin IV. Illegale Darlehensgeber und schwarzer Kreditmarkt 1. Marktmerkmale 2. Vertragspraxis 3. Akteure, insbesondere yamikin und Yakuza V. Wirtschaftspsychologische Faktoren 1. Entstehung von Kreditnachfrage 2. Abschluss von Darlehensverträgen 3. Forderungsdurchsetzung VI. Sozioökonomische Folgen 1. Überschuldung 2. Soziale Entwurzelung 3. Schuldnersuizid Kapitel 2: Verbraucherkreditregulierung I. Zusammenfassender Überblick II. Regulatorischer Rahmen 1. Gesetzgebung 2. Zivilgerichtsbarkeit und alternative Streitbeilegung 3. Anwaltschaft 4. Aufsichtsbehörden 5. Strafverfolgungsorgane III. Privatrechtliche Grundlagen 1. Darlehensvertrag, Zinsforderung und Pfandrecht 2. Unwirksamkeit von Verträgen, Vertragsbestandteilen und Bereicherungsrecht 3. Deliktische Haftung 4. Verbrauchervertragsgesetz 5. Zinsbeschränkungsgesetz IV. Öffentlichrechtliche Regelungen 1. Kapitaleinlagengesetz 2. Bankgesetz 3. Teilzahlungsgeschäftegesetz 4. Pfandleihgewerbegesetz 5. Sonstiges Kreditrecht V. Das Geldverleihgewerbegesetz 1. Begriffsklärung und Anwendungsbereich 2. Zulassungsvoraussetzungen 3. Zinsbeschränkung 4. Überschuldungskontrolle, Werbeverbote und Informationspflichten 5. Aufsichtsmaßnahmen, Strafvorschriften und Selbstregulierung VI. Zwischenfazit: Das Kreditrecht im Reformprozess seit der Jahrtausendwende Kapitel 3: Darlehensforderungsdurchsetzung und Kriminalitätsbekämpfung I. Zusammenfassender Überblick II. Rechtstatsachen bezüglich der legalen Durchsetzung III. Ursachen illegaler Durchsetzung 1. Verfügungsrechtetheorie und defizitärer Zugang zur Justiz: shihô kaso 2. Anpassung der organisierten Kriminalität an das institutionelle Gefüge: toritate-ya 3. Transaktionskostentheorie: Der Preis von kashida’ore risuku und toritate seppan 4. Rechtssoziologie: Gesellschaftliche Akzeptanz von jiken-ya und jidan-ya 5. Kriminalstatistik: Quantitative Annäherungen an minbô und shinogi IV. Inkassoverbot und Inhaberkontrolle zur Bekämpfung organisierter Kriminalität 1. Systematik und Anwendungsbereich des Anti-bôryoku-dan-Gesetzes: bôryoku-dan-in 2. Verbotene Aufforderungen zur Rückzahlung von Darlehen: bôryoku-teki yôkyû kôi 3. Bedeutung für Inhaberkontrolle und tätigkeitsbezogene Regelungen: bôryoku-dan-in-tô 4. Aufklärung und Beratung von Opfern: hôritsu sôdan 5. Unterlassungsverfügungen und Strafvorschriften: chûshi meirei V. Beschränkte Erlaubnis im Recht des Forderungsmanagements 1. Personeller Anwendungsbereich des Dienstleistergewerbegesetzes: sâbisâ 2. Sachlicher Anwendungsbereich: kashitsuke saiken 3. Genehmigungspflicht und Inhaberkontrolle: Keine Mitglieder von bôryoku-dan 4. Forderungsmanagement und -einziehung: saiken kanri, saiken kaishû 5. Aufsichtsmaßnahmen und Strafvorschriften: kantoku, bassoku VI. Inkassovorschriften im Geldverleihgewerbegesetz 1. Systematik und Anwendungsbereich des Geldverleihgewerbegesetzes: kashitsuke keiyaku 2. Verbotene Handlungen bei der Eintreibung: toritate kôi 3. Diskretionspflicht bei Zahlungsaufforderungen: shiharai saikoku 4. Umgehungsschutz, Pflichten und Verbote bei Forderungsabtretungen: saiken jôto 5. Rechtsprechung, Strafvorschriften und Aufsichtsmaßnahmen: hanrei, bassoku, kantoku Kapitel 4: Kreditsicherung und Suizidprävention I. Zusammenfassender Überblick II. Rechtstatsachen bezüglich der Kreditsicherung 1. Bürgschaft: hoshô 2. Restschuldversicherung: shin’yô hoken 3. Eigentumsvorbehalt: shoyû-ken ryûho 4. Verpfändung und Sicherungsübereignung: shichi-ken, jôto tanpo 5. Hypothek: teitô-ken III. Probleme hinsichtlich der nicht-dinglichen Kreditsicherung 1. Finanzielle Überforderung des Bürgen: infirmitas 2. Abbedingung der Subsidiarität zulasten des Bürgen: hojû-sei 3. Informationsasymmetrie zulasten des Bürgen und Hauptschuldners: jôhô no hi-taishô-sei 4. Überhöhte Restschuldversicherungsprämien und Kreditbürgschaftsgebühren: hoshô-ryô 5. Vertragsstrafen und Regress bei Dritten: iyaku-kin, shôkan IV. Regulierung von Kreditbürgschaften im Zivil- und Geldverleihgewerbegesetz 1. Systematik und Anwendungsbereich: saimu-sha-tô, kokyaku-tô 2. Form und Pflicht zur Ausstellung von Dokumenten: yôshiki-sei, shomen kôfu gimu 3. Schutz vor finanzieller Überforderung: zaisan-teki ni mite kajû na seikyû kara no hogo 4. Inhaltskontrolle fortlaufender Bürgschaften für Gelddarlehen: kashikin-tô ne-hoshô keiyaku 5. Schranken hinsichtlich sofort vollstreckbarer Urkunden: kôsei shôsho ni kakaru seigen V. Gebührenbeschränkung im Zinsbeschränkungs-, Kapitaleinlagen- und Geldverleihgewerbegesetz VI. Suizidprävention im Versicherungs- und Geldverleihgewerbegesetz 1. Rechtstatsachen bezüglich der Suizidversicherungen: shin’yô-, seimei- und shibô hoken 2. Rechtsökonomische Anreize zum Schuldnersuizid: hoken-kin o mokuteki to shita jisatsu 3. Ausschlussfrist für Zahlungen bei Suizid durch das VersG: jisatsu menseki kikan 4. Verbot der Suizidversicherung im GeldverleihGG: seimei hoken keiyaku teiketsu seigen 5. Öffentliche Beratungsangebote: Darlehensschuldnerberatung und Suizidprävention Kapitel 5: Bewertung der Gesetzesreform I. Zusammenfassender Überblick II. Verbraucherkreditregulierung: Der Schutz des Darlehensnehmers 1. Gesetzessystematik: Segmentierte Finanzregulierung 2. Steuerungsinstrumentarium: Öffentliches Recht, Privatrecht und Strafrecht 3. Regelungstechnik: Komplexität und Inflexibilität III. Darlehensforderungsdurchsetzung: Der Schutz des Vollstreckungsschuldners 1. Rechtsdogmatik: Die Inkasso- und Abtretungsvorschriften des GeldverleihGG 2. Kriminalpolitik: Spezialgesetzliche Rechtsfolgen und das ABG 3. Empirie: Erfolge durch Legalisierung außergerichtlichen Inkassos im DienstleisterGG IV. Kreditsicherung: Der Schutz des Sicherungsgebers und des Hauptschuldners 1. Rechtsvergleichung: Die Reform des persönlichen Kreditsicherungsrechts 2. Rechtsökonomie: Die Entscheidung des OGH zu Todesversicherungen 3. Empirie: Deutlicher Rückgang der Suizide von Schuldnern, Bürgen und bei Inkasso V. Fazit: Die regulatorische Transformation eines Finanzmarktsegments 1. Empirie: Auswirkungen der Reform im Segment der Nicht-Banken a) Nachfrageseite des Kreditmarkts b) Angebotsseite des Kreditmarkts c) Kapitalmarkt 2. Mikroökonomie: Anpassungs- und Umgehungsstrategien in Bezug auf die Reform a) Anpassung b) Örtliche Umgehung c) Sachliche Umgehung 3. Makroökonomie: Reformbedingt größerer Schwarzmarkt und Konsumkreditklemme? a) Überblick b) Frage der Entstehung einer Kreditklemme c) Frage des Anwachsens des Schwarzmarkts 4. Stellungnahme a) Dogmatischer Befund b) Wirtschaftspolitische Argumente c) Wissenschaftsethische Argumente d) Rechtstatsächliche Argumente e) Institutionenökonomische Erklärungen 5. Rechtssoziologie: Zur Neubewertung des japanischen Rechtsbewusstseins a) Aggressive Verfolgung von Ansprüchen durch Darlehensgeber b) Kämpferische Rechtsdurchsetzung durch Darlehensnehmer c) Paradigmenwechsel zu einer konfliktfreudigen Rechtsdurchsetzung VI. Ausblick: Die rechtlichen Entwicklungen nach Abschluss der Reform 1. Lockerung der Überschuldungskontrolle nach der Dreifachkatastrophe 2011 2. Überprüfung der Neuerungen durch den Gesetzgeber 2013 3. Intensivierung der Selbstkontrolle von Banken 2018 Anhang Personenverzeichnis Tabellenverzeichnis Entscheidungsverzeichnis Gesetzesverzeichnis (Japanisch – Deutsch – Fundstelle) Gesetzesverzeichnis (Deutsch – Japanisch – Englisch) Begriffsverzeichnis (Japanisch – Deutsch – Fundstelle) Literaturverzeichnis Sachregister "Based on fifteen years of research on organised financial crime in Japan and the reform of its consumer credit legislation, Julius Weitzdörfer analyses how the country addressed one of its most pressing socio-economic issues. The result is an empirically rich portrait of Japanese civil, criminal and supervisory law until the end of the Heisei period."-- Publisher's website Auf Basis fünfzehnjähriger Recherchen zur organisierten Finanzkriminalität in Japan beleuchtet Julius Weitzdörfer mit der Verbraucherkreditrechtsreform die Lösung eines der bedeutendsten sozioökonomischen Probleme des Landes. Dabei entsteht ein empirisch reichhaltiges Bild des japanischen Zivil-, Straf- und Aufsichtsrechts bis zum Ende der Heisei -Periode