Private-Banking-Angebote regionaler Genossenschaftsbanken : Wirtschaftlichkeitsanalyse anhand eines Business Case

Dieses Buch befasst sich mit dem Private Banking in Regionalbanken und hier insbesondere in Genossenschaftsbanken. Es stellt die aktuellen Entwicklungen und Rahmenparameter im Private Banking zusammenfassend dar. Zudem zeigt es insbesondere für kleinere Genossenschaftsbanken Konzepte für den Auf-/Ausbau eines Private-Banking-Segments auf. Die grundsätzliche Idee für dieses Buch entwickelte sich im Rahmen meiner Masterarbeit im Jahr 2015. Das Buch selbst entstand inhaltlich danach und berücksichtigt Entwicklungen bis Anfang des Jahres 2019. In dieser Zeit haben sich für Banken insbesondere durch die anhaltende Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank einige Herausforderungen ergeben, die insbesondere zu sinkenden Einnahmen aus dem Konditionsbeitrag geführt haben. Neben dem Firmenkundengeschäft stellt das Private Banking einen der Bereiche in Regionalbanken dar, der aktuell steigende Einnahmen zu verzeichnen hat. Das wiederum führt dazu, dass sich immer mehr auch kleinere Banken verstärkt mit diesem Themenfeld beschäftigen. Vorwort 6 Inhaltsverzeichnis 8 Abkürzungsverzeichnis 11 Abbildungsverzeichnis 13 Tabellenverzeichnis 15 1 Einleitung 16 1.1 Problemstellung und Zielsetzung 16 1.2 Struktur der Arbeit 17 2 Private Banking in Deutschland 21 2.1 Begriffsdefinition und Abgrenzung 21 2.1.1 Begriffsherkunft 21 2.1.2 Definitionsansätze 23 2.1.3 Dimensionen des Begriffs Private Banking 24 2.1.4 Arbeitsdefinition des genossenschaftlichen Private Banking 25 2.2 Überblick über den deutschen Private-Banking-Markt 27 2.2.1 Branchenanalyse 27 2.2.2 Zielgruppenanalyse 29 2.2.3 Marktanalyse 30 2.2.4 Wettbewerbsanalyse 32 2.3 Wertschöpfungskette des Private Banking 37 2.3.1 Produktionszentrierte Wertschöpfungskette 37 2.3.2 Beratungszentrierte Wertschöpfungskette 39 2.4 Leistungspalette im Rahmen des Private Banking 40 2.4.1 Basisprodukte 42 2.4.2 Wertpapiermanagement 42 2.4.3 Weitere Produkte und Dienstleistungen 43 2.5 Organisationsstruktur im Private Banking 44 2.5.1 Einflussgrößen auf die Organisationsstruktur 44 2.5.2 Relevantes Modell für Regionalbanken 46 2.6 Aktuelle Trends im Private Banking 48 2.6.1 Regulatorische Auflagen im Beratungsprozess 49 2.6.2 Repartierung von Vermögenswerten aus dem Ausland 49 2.6.3 Veränderungen der Kundenanforderungen nach Ausbruch der Finanzmarktkrise 50 2.6.4 Digitalisierung 51 2.6.5 Demografische Entwicklung 53 2.6.6 Veränderte Anforderungen an den Berater 54 2.6.7 Konsolidierung der Anbieterstruktur 55 2.6.8 Nachhaltigkeit 58 2.6.9 Alternative Bepreisungsmodelle 59 3 Private Banking in Genossenschaftsbanken 61 3.1 Die Genossenschaftliche FinanzGruppe 61 3.1.1 Geschichte 62 3.1.2 Struktur 64 3.1.3 Leistungsversprechen 65 3.2 DZ Privatbank als Kooperationspartner 66 3.2.1 Strategische Ausrichtung 67 3.2.2 Leistungsangebot 68 3.2.3 Aktueller Stand des Angebots VR PrivateBanking 70 3.3 Rechtliche Rahmenbedingungen 70 3.3.1 Auswirkungen des Genossenschaftsgesetzes 70 3.3.2 Auswirkungen des Kreditwesengesetzes 71 3.3.3 Auswirkungen des Rechtsdienstleistungsgesetzes 72 3.3.4 Auswirkungen des Steuerberatungsgesetzes 75 3.4 Fachliche und personelle Rahmenbedingungen 77 3.5 Technische und organisatorische Rahmenbedingungen 78 4 Varianten des Private Banking für Regionalbanken 80 4.1 Stand-alone-Lösung 81 4.1.1 Vorgehensweise 82 4.1.2 Aufwandsstruktur 83 4.1.3 Ertragsstruktur 83 4.2 Kooperationslösung 84 4.2.1 Vorgehensweise 85 4.2.2 Aufwandsstruktur 85 4.2.3 Ertragsstruktur 86 4.3 Expertenlösung 86 4.3.1 Vorgehensweise 86 4.3.2 Aufwandsstruktur 87 4.3.3 Ertragsstruktur 87 4.4 Verbundlösung 87 4.4.1 Vorgehensweise 88 4.4.2 Aufwandsstruktur 88 4.4.3 Ertragsstruktur 88 4.5 Referenzlösung 89 4.5.1 Vorgehensweise 89 4.5.2 Aufwandsstruktur 89 4.5.3 Ertragsstruktur 89 5 Business Case Private Banking 90 5.1 Definition des Begriffs Business Case 91 5.2 Grundüberlegungen zur Entwicklung des Business Case-Modells 91 5.3 Auswahl der Inputdaten für die Potenzialabschätzung 94 5.3.1 Harte Inputdaten 94 5.3.2 Weiche Inputdaten 95 5.3.3 Bankspezifische Inputdaten 97 5.3.4 Scorewertebereich und Potenzialfaktor 97 5.4 Festlegung der Aufwands- und Ertragsparameter 99 5.4.1 Aufwandsparameter 99 5.4.2 Ertragsparameter 102 5.5 Berücksichtigung der Unsicherheit 103 5.5.1 Verfahren zur Berücksichtigung von Unsicherheit 103 5.5.2 Praxisrelevantes Vorgehensmodell 103 5.5.3 Szenarien der Szenarioanalyse 105 5.6 Berücksichtigung weiterer Parameter 106 6 Business Case Regionalbank 108 6.1 Auswahl einer Beispielbank 108 6.2 Regionales Umfeld der Beispielbank 109 6.3 Auswertung und Interpretation der Ergebnisse 110 6.4 Handlungsempfehlung 112 7 Zusammenfassung und Ausblick 114 Anhang 116 Literatur 117 In diesem Buch untersucht Patrick Pertl das Geschäftsfeld Private Banking in Regionalbanken, insbesondere in Genossenschaftsbanken. Er stellt dazu die aktuellen Entwicklungen und Rahmenparameter im Private Banking zusammenfassend dar. Neben dem Firmenkundengeschäft stellt das Private Banking einen der Bereiche in Regionalbanken dar, der aktuell steigende Einnahmen zu verzeichnen hat. Das wiederum führt dazu, dass sich zunehmend auch kleinere Banken verstärkt mit diesem Themenfeld beschäftigen. Dieses Buch bietet insbesondere für diese Institute leicht umsetzbare und ertragversprechende Konzepte für den Auf- und Ausbau eines Private-Banking-Segments. Der Inhalt · Private Banking in Deutschland · Private Banking in Genossenschaftsbanken · Varianten des Private Banking für Regionalbanken · Business Case Private Banking · Business Case Regionalbank Der Autor Patrick Pertl ist Senior Consultant bei der zeb.rolfes.schierenbeck.associates gmbh in München und hat in Summe mehr als zehn Jahre Berufspraxis in Regionalbanken und Unternehmensberatungen Front Matter ....Pages I-XV Einleitung (Patrick Pertl)....Pages 1-5 Private Banking in Deutschland (Patrick Pertl)....Pages 7-46 Private Banking in Genossenschaftsbanken (Patrick Pertl)....Pages 47-65 Varianten des Private Banking für Regionalbanken (Patrick Pertl)....Pages 67-76 Business Case Private Banking (Patrick Pertl)....Pages 77-94 Business Case Regionalbank (Patrick Pertl)....Pages 95-100 Zusammenfassung und Ausblick (Patrick Pertl)....Pages 101-102 Back Matter ....Pages 103-115