Neue Erlösquellen Oder Konsolidierung? - Geschäftsmodelle Der Banken Und Sparkassen Auf Dem Prüfstand: Beiträge Des Duisburger Banken-symposiums (german Edition)

Dieses Buch zeigt, dass sich die Situation nationaler und internationaler Banken weiterhin verschärft. Neben der fortlaufenden Niedrigzinsphase und den erhöhten regulatorischen Anforderungen, die sich nachhaltig und negativ auf die Gewinn- und Verlustrechnungen vieler Banken auswirken, stellt die voranschreitende Digitalisierung die nächste geschäftspolitische Herausforderung dar. Wie sehen also die erfolgreichen Geschäftsmodelle der Zukunft aus, und auf welche Ergebnisquellen stützen sie sich langfristig? Die tiefgreifenden Herausforderungen zwingen die Kreditwirtschaft, sich intensiv mit den Inhalten und vor allem mit der Zukunftsfähigkeit ihrer Geschäftsmodelle zu befassen. Vor allem die Suche nach dauerhaften Ertragsquellen und die Notwendigkeit von Konsolidierungen stehen dabei im Mittelpunkt der Diskussion. VORWORT 6 INHALTSÜBERSICHT 8 AUTORENVERZEICHNIS 9 ABBILDUNGSVERZEICHNIS 10 ABKÜRZUNGSVERZEICHNIS 13 1 Die Perspektiven deutscher Kreditinstitute unter dem Druck von Niedrigzinsen, Regulierung und Digitalisierung 16 Einleitung 18 A. Analyse der drei großen Entwicklungslinien 18 I. Niedrigzins 18 II. Regulatorik 24 III. Digitalisierung 26 B. Prognoserechnungen zu den Folgen zukünftiger Marktsituationen 32 C. Handlungsalternativen 35 I. Nihon no senryaku oder „Die japanische Strategie“ 35 II. Die zwei Säulen der Profitabilität 39 III. Vertrauen und Sicherheit als zentrale Option 40 Fazit 44 2 Digitalisierung und Fintechs – das traditionelle Bankgeschäft im Wandel 45 1. Einleitung 47 2. Merkmale des digitalen Strukturwandels 48 2.1. Mobility / Connectivity 49 2.2. Social 49 2.3. Cloud 50 2.4. Big Data 50 3. Umdenken in traditionellen Kreditinstituten aufgrund des veränderten Kundenverhaltens 51 3.1. Konstante Kundenerwartungen und verändertes Kundenverhalten 51 3.2. Neue Akteure im Finanzsektor reagieren auf geändertes Kundenverhalten 54 4. Aufstellung der Sparkassen im digitalen Zeitalter 55 5. Fazit 60 3 Banken zwischen Regulierung und Digitalisierung – Geschäftsmodelle unter Stress 62 1. Banken in der Zeitenwende 64 2. Kosten der Regulierung 64 3. Digitalisierung und Innovationsmanagement 67 4. Kundenstruktur und Kundenverhalten 69 5. Reputation und Kultur der Bankenbranche 71 6. Ausblick in die Zukunft 72 4 Die Europäische Bankenaufsicht – Auswirkungen auf regional ausgerichtete Institute 74 1. Einführung 76 2. Mandat und Ziele der EZB 78 3. Herausforderungen 81 4. Zusammenarbeit im SSM 82 5. Prioritäten 89 6. Instrumente 92 7. Konsequenzen 95 5 Konsolidierung als Antwort auf steigenden Ertrags- und Kostendruck im Bankgeschäft? 97 1. Einführung 99 2. Ist der Ertrags- und Kostendruck im historischen Vergleich heute höher? 99 2.1 Die Entwicklung des Verwaltungsaufwands in den letzten 50 Jahren 99 2.2 Der Ausgleich des Kostenanstiegs durch analoges Ertragswachstum 100 2.3 Historische Entwicklung der durchschnittlichen Eigenkapitalquote 101 2.4 Im Ergebnis: Eine nahezu konstante CIR bei sinkenden EK-Renditen 101 3. Die Profitabilität des deutschen Marktes im europäischen Vergleich 102 4. Wie stehen die Chancen auf eine Verbesserung der Cost-Income-Ratio? 105 5. Welchen Beitrag kann Konsolidierung zur Zielerreichung leisten? 106 Stichwortverzeichnis 110 Dieses Buch zeigt, dass sich die Situation nationaler und internationaler Banken weiterhin verschärft. Neben der fortlaufenden Niedrigzinsphase und den erhöhten regulatorischen Anforderungen, die sich nachhaltig und negativ auf die Gewinn- und Verlustrechnungen vieler Banken auswirken, stellt die voranschreitende Digitalisierung die nächste geschäftspolitische Herausforderung dar. Wie sehen also die erfolgreichen Geschäftsmodelle der Zukunft aus, und auf welche Ergebnisquellen stützen sie sich langfristig? Die tiefgreifenden Herausforderungen zwingen die Kreditwirtschaft, sich intensiv mit den Inhalten und vor allem mit der Zukunftsfähigkeit ihrer Geschäftsmodelle zu befassen. Vor allem die Suche nach dauerhaften Ertragsquellen und die Notwendigkeit von Konsolidierungen stehen dabei im Mittelpunkt der Diskussion. Der Inhalt Die Perspektiven deutscher Kreditinstitute unter dem Druck von Niedrigzinsen, Regulierung und Digitalisierung Digitalisierung und Fintechs - das traditionelle Bankgeschäft im Wandel Banken zwischen Regulierung und Digitalisierung - Geschäftsmodelle unter Stress Die Europäische Bankenaufsicht - Auswirkungen auf regional ausgerichtete Institute Konsolidierung als Antwort auf steigenden Ertrags- und Kostendruck im Bankgeschäft? Die Herausgeber Werner Böhnke ist stellvertretender Vorsitzender des Aufsichtsrates der DZ BANK in Düsseldorf und Präsident des european center for financial services (ecfs). Prof. Dr. Bernd Rolfes ist Inhaber des Lehrstuhls für Banken und Betriebliche Finanzwirtschaft an der Mercator School of Management (MSM) der Universität Duisburg-Essen, Campus Duisburg, und Vorstandsvorsitzender des european center for financial services (ecfs) sowie Gesellschafter des Zentrums für ertragsorientiertes Bankmanagement (zeb) Front Matter ....Pages I-XVII Die Perspektiven deutscher Kreditinstitute unter dem Druck von Niedrigzinsen, Regulierung und Digitalisierung (Michael Lister)....Pages 1-29 Digitalisierung und Fintechs – das traditionelle Bankgeschäft im Wandel (Jürgen Wannhoff)....Pages 31-47 Banken zwischen Regulierung und Digitalisierung – Geschäftsmodelle unter Stress (Lars Hille)....Pages 49-60 Die Europäische Bankenaufsicht – Auswirkungen auf regional ausgerichtete Institute (Reinert Nicolas)....Pages 61-83 Konsolidierung als Antwort auf steigenden Ertrags- und Kostendruck im Bankgeschäft? (Stefan Jentzsch, Wolfgang Menig)....Pages 85-97 Back Matter ....Pages 99-102 Neben der fortlaufenden Niedrigzinsphase und den erhoehten regulatorischen Anforderungen, die sich nachhaltig und negativ auf die Gewinn- und Verlustrechnungen vieler Banken auswirken, stellt die voranschreitende Digitalisierung die nachste geschaftspolitische Herausforderung dar. Werner Böhnke, Bernd Rolfes (hrsg.). Proceedings Of 19th Duisburg Banking Symposium, Which Took Place On 15th-16th September 2015. Includes Bibliographical References And Index.