Financial Capability in der Kunde-Bank-Beziehung: Eine wissensbasierte Analyse und Modellkonzeption (Nachhaltigkeit und Finanzen) (German Edition)

Nadine Mayer untersucht, ob vor dem Hintergrund einer zunehmenden Unzufriedenheit von Privatkunden mit Finanzdienstleistungen und einer steigenden Komplexität des Finanzentscheidungsprozesses die Förderung der Finanzkompetenz von Privatkunden eine vorteilhafte Wettbewerbsstrategie für Kreditinstitute sein kann. Dafür entwickelt sie ein interdisziplinäres Wissenskooperationsmodell zwischen Privatkunde und Bank und verzahnt das Konzept der Financial Capability mit bankstrategischen Fragestellungen. Geleitwort 6 Vorwort 8 Inhaltsverzeichnis 10 Abbildungsverzeichnis 14 Tabellenverzeichnis 16 Abkürzungsverzeichnis 17 Symbolverzeichnis 19 Zusammenfassung 20 Abstract 23 1 Einleitung 26 1.1 Problemstellung der Arbeit und Relevanz der Thematik 26 1.2 Forschungsziel und Abgrenzung der Arbeit 35 1.3 Vorgehen der Arbeit 39 2 Die Privatkunde-Bank-Beziehung im Spannungsfeld dynamischer Umfeldveränderungen 44 2.1 Dynamische Entwicklungen des marktlichen, regulatorischen und technologischen Bankenumfelds als zentrale Triebkräfte des Wandels 44 2.1.1 Marktlich und technologisch bedingte Veränderungsdynamik der Privatkunde-Bank-Beziehung 47 2.1.2 Regulatorische Veränderungsdynamik der Privatkunde-Bank-Beziehung durch nationale und supranationale Organisationen 54 2.1.3 „Quasi“-regulatorische Veränderungsdynamik der Privatkunde-Bank-Beziehung durch zivilgesellschaftliche Akteure 59 2.2 Evolution kundenorientierter Marktbearbeitungsstrategien im Kontext dynamischer Marktveränderungen 63 2.2.1 Kundenorientierung als Differenzierungsmerkmal vertikal integrierter Kreditinstitute 63 2.2.2 Kundenorientierung durch analytisches Customer Relationship-Management und Kundensegmentierung 73 2.3 Kritische Würdigung kundenorientierter Marktbearbeitungsstrategien vor dem Hintergrund einer zunehmenden Veränderungsdynamik des Privatkundenmarkts 80 3 Der Finanzentscheidungsprozess von Privatkunden im Spannungsfeld dynamischer Umfeldveränderungen 99 3.1 Dynamische Einflüsse auf heterogene Finanzdienstleistungsbedarfe von Privatkunden 99 3.1.1 Sozioökonomische Triebkräfte der Veränderungsdynamik im Privatkundenumfeld 99 3.1.2 Konsum als Instrument gesellschaftlicher Teilhabe 117 3.1.3 Verbraucherrolle und -bedürfnisse im Kontext sozioökonomischer Umfelddynamik 122 3.1.4 Finanzdienstleistungen im Kontext sozioökonomischer Umfelddynamik 125 3.1.5 Wachsende Notwendigkeit der Finanzkompetenz als Konsequenz veränderter Finanzdienstleistungsbedarfe 134 3.2 Finanzielle Allgemeinbildung im Kontext der Dynamik sozioökonomischer Rahmenbedingungen und heterogener Finanzdienstleistungsbedarfe 140 3.2.1 Überblick und begriffliche Abgrenzung der unterschiedlichen Ansätze finanzieller Allgemeinbildung 140 3.2.2 Vom Financial Literacy- zum Financial Capability-Konzept 149 3.2.3 Financial Capability 169 3.2.4 Finanzielle Allgemeinbildung in Deutschland 203 3.3 Das Financial Capability-Konstrukt als reflexiver Lernprozess 219 4 Die Wissensperspektive des Kunden als Triebkraft kundenorientierter Marktbearbeitungsstrategien 223 4.1 Die Wissensbasiertheit der Privatkunde-Bank-Beziehung 223 4.2 Die Erschließung der Wissensperspektive des Privatkunden 239 4.2.1 Interaktiver Wissensaustausch mithilfe des Kundenwissens-Managementzyklus 239 4.2.2 Das Wissen des Kunden 244 4.2.3 Wissensteilung in der sozialen Interaktion – das erweiterte Wissen über den Kunden 261 4.2.4 Wissen für den Kunden 269 4.3 Kritische Reflexion der bisherigen Integration der Wissensperspektive des Kunden in die Privatkunde-Bank-Beziehung 283 5 Die Privatkunde-Bank-Beziehung aus wissensbasierter Perspektive 285 5.1 Implikationen dynamischer Umfeldveränderungen für das wissensbasierte Bankmanagement 285 5.2 Dynamische Fähigkeiten als Reaktionspotenzial auf dynamische Umfeldveränderungen 293 5.3 Generierung organisationalen Wissens durch soziale Interaktion – der Knowledge Evolution Cycle nach Zollo/Winter 302 5.4 Interaktives Lernen zwischen Privatkunden und Bank zur Überwindung von Wissensasymmetrien durch Bildung dynamischer Fähigkeiten 307 6 Modelltheoretische Überlegungen zur Wissenskooperation zwischen Privatkunden und Bank 314 6.1 Das Wissenskooperationsmodell 314 6.1.1 Wissensexploration: Bildungsmaßnahme und Wissenskooperation 316 6.1.2 Wissensexploitation: Kompetenzbildung und Finanzdienstleistungskontrakt 323 6.2 Prämissen des interaktiven Wissenskooperationsmodells 328 6.2.1 Interpretation der Modellstruktur aus neo-institutionenökonomischer Sicht 329 6.2.2 Die Dualität von Vertrauen und Wissen in der Wissenskooperationsbeziehung 347 6.2.3 Soziopsychologische Wirkungsmechanismen des Wissenskooperationsmodells 356 6.3 Empirische Untersuchung soziopsychologischer Prämissen der Modellstruktur 359 6.3.1 Das Untersuchungsdesign 359 6.3.2 Ergebnisse der Untersuchung 377 6.3.3 Interpretation und Diskussion der Ergebnisse 405 7 Forschungsausblick und Fazit 409 7.1 Implikationen des Modells und Forschungsausblick 410 7.1.1 Implikationen für die Implementierung einer wechselseitigen Learning Relationship 410 7.1.2 Die Rolle von Bankmitarbeitern im Wissenskooperationsprozess 411 7.1.3 Die Rolle von externen Dritten im Wissenskooperationsprozess 415 7.1.4 Die Rolle der Informationstechnologie im Wissenskooperationsprozess 416 7.1.5 Implikationen für die Kundensegmentierung, Produktentwicklung und neue Geschäftsmodelle 417 7.1.6 Implikationen für einen wissensbasierten Verbraucherschutz 422 7.1.7 Implikationen für die Finanzkompetenz-Forschung 436 7.2 Fazit 438 Verzeichnis der Gesetze, Verordnungen, Richtlinien und Gesetzesentwürfe 442 Literaturverzeichnis 444 Anhang 481 Anhang I: (Privates) Finanzmanagement im Studium 481 Anhang II: Fragebogen I – Pretest 491 Anhang III: Fragebogen II – Posttest 503 Anhang IV: Itembatterie Finanzkompetenz mit Zuordnung zu Kompetenzbereichen 513 Anhang V: Itemanalyse/Reliabilitätsanalyse Financial Capability – verkürzte Darstellung 516 Anhang VI: Explorative Faktorenanalyse Financial Capability – Mustermatrix 519 Anhang VII: Itemanalyse/Reliabilitätsanalyse Einstellung zur Hausbank – verkürzte Darstellung 521 Anhang VIII: Explorative Faktorenanalyse Einstellung zur Hausbank – Mustermatrix 522 Anhang IX: Itemanalyse/Reliabilitätsanalyse Einstellung zu Banken im Allgemeinen – verkürzte Darstellung 523 Anhang X: Explorative Faktorenanalyse Einstellung zu Banken im Allgemeinen – Mustermatrix 524 Front Matter ....Pages I-XXVII Einleitung (Nadine Mayer)....Pages 1-18 Die Privatkunde-Bank-Beziehung im Spannungsfeld dynamischer Umfeldveränderungen (Nadine Mayer)....Pages 19-73 Der Finanzentscheidungsprozess von Privatkunden im Spannungsfeld dynamischer Umfeldveränderungen (Nadine Mayer)....Pages 75-198 Die Wissensperspektive des Kunden als Triebkraft kundenorientierter Marktbearbeitungsstrategien (Nadine Mayer)....Pages 199-260 Die Privatkunde-Bank-Beziehung aus wissensbasierter Perspektive (Nadine Mayer)....Pages 261-289 Modelltheoretische Überlegungen zur Wissenskooperation zwischen Privatkunden und Bank (Nadine Mayer)....Pages 291-385 Forschungsausblick und Fazit (Nadine Mayer)....Pages 387-419 Back Matter ....Pages 421-504 Nadine Mayer untersucht, ob vor dem Hintergrund einer zunehmenden Unzufriedenheit von Privatkunden mit Finanzdienstleistungen und einer steigenden Komplexitat des Finanzentscheidungsprozesses die Foerderung der Finanzkompetenz von Privatkunden eine vorteilhafte Wettbewerbsstrategie fur Kreditinstitute sein kann.