Die Finanzkrise: Für Ein Wucher- Und Glücksspielverbot (german Edition)

Der Verlauf der Finanzkrise von 2008 bis 2017 wird als ein Bündel aus Hypotheken-, Anleger-, Banken- und Eurokrise erläutert. Eine grenzenlose Produktion wertloser Forderungen führte zur Instabilität der Finanzmärkte, zu Machtkonzentration und Verarmung. Neu ist dies nicht. Der Fluch der Entwertung hat das Geld von jeher begleitet. Geschichte und Mechanismen wurden im ersten Band der Trilogie Das Geld (2017) erläutert. Es gab aber immer, wie der dritte Band dargelegt hat, die Möglichkeit des Staates, mit rechtlichen Grenzen die Wirtschaft vor der Wertillusion eines sich selbst überlassenen Geldes zu bewahren. Zwei Verbote dominierten die erfolgreichen Eingriffe: das Wucher- und das Glücksspielverbot. Auch wenn sie vor allem in der neo-liberalen Sicht der Risikogesellschaft technisch überholt erscheinen, so gilt doch ihr Sinn und Zweck heute mehr denn je. Neu gefasst und abgestimmt zum modernen systematischen Wucher und Glücksspiel kann man mit ihnen mehr Werthaltigkeit bei den als Geld zirkulierenden Forderungen und damit nachhaltige Krisenprävention erreichen. Die aktuellen Eingriffe sind noch allzu kurzfristig auf die Rettung wertloser Forderungen mit neuem Geld festgelegt. Langfristig muss die Wertlosigkeit bekämpft werden. Ansätze sind dazu im Recht vorhanden. Der Autor Udo Reifner ist emeritierter Professor für Wirtschaftsrecht und Rechtssoziologie an den Universitäten Hamburg und Trient. Er ist Forschungsdirektor am Institut für Finanzdienstleistungen e.V. und als Experte Mitglied im Verbraucherbeirat der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Inhalt 5 Vorwort 7 Einleitung 10 A Ablauf der Krise 19 1 Subprime-Krise 20 a Faule Kredite oder faule Kreditnehmer ? 20 b Uneinbringliche Kredite als Geschäftsmodell 24 c Sichere Kredite durch gestiegene Hauspreise ? 28 2 Anlegerkrise 32 a Kredit als Anlage 32 b Verfall und Zuwachs von Geldwerten 34 3 Bankenkrise 39 a Verkäufe notleidender Forderungen 40 b Individuelle Bereicherung 45 c Verschleierte Insolvenz 46 4 Eurokrise 49 a Staatsverschuldung und Euro 51 b Staatsanleihen und Spread 58 c Staatsbankrott und Insolvenz 62 d Grexit 64 e Eurobonds und quantitative Easing 68 B Auswirkungen der Krise: Umverteilung 72 1 Geldschwemme 73 2 Machtkonzentration 79 3 Soziale Umverteilung 85 C Ursachen der Krise: Moderner Wucher und Glücksspiel 93 1 Wucher und Glücksspiel – Beispiele und Systeme 96 a Kreditkarten, Payday loans und geduldete Überziehung 96 b Variable Kreditkonditionen 108 c Risikoadjustierte Zinssätze 111 d Restschuldversicherungsprovisionen 113 e Umschuldung 117 f Vorfälligkeitsentschädigung 119 g Tilgungsverbote 121 h Inkasso- und Anwaltskosten 124 2 Regellosigkeit 127 a Deregulierung und Obsoleszenz 128 b Verantwortungsfreie Verbriefung 129 c Willkürliches Rating 132 D Reaktionen auf die Krise: Geld, Gier und Gehälter 140 1 Krisenerklärung 140 a Modelldenken 141 b Kostbares Geld 144 c Eigenverantwortung 147 2 Krisenkompensation 148 a Ausfallbürgschaft 149 b Verstaatlichung 154 c Bad Bank 156 3 Krisenprävention 159 a Sicherungskapital80 159 b Stresstest und Transparenz 162 c Variable Gehälter – Gier 165 d Kollektiver Verbraucherschutz – Wucher 169 E Bewältigung der Krise 172 1 Rückgewinnung staatlicher Autorität 173 2 Flexibles Krisenmanagement 176 3 Wucher- und Glückspielverbot 178 4 Objektives Rating 184 5 Solidarhaftung 185 6 Schutz der Realwirtschaft (Firewall) 191 Glossar 193 Überblick »Das Geld«, Bände 1 bis 3 197 Front Matter....Pages I-IX Einleitung....Pages 5-13 Ablauf der Krise....Pages 15-67 Auswirkungen der Krise: Umverteilung....Pages 69-89 Ursachen der Krise: Moderner Wucher und Glücksspiel....Pages 91-137 Reaktionen auf die Krise: Geld, Gier und Gehälter....Pages 139-170 Bewältigung der Krise....Pages 171-191 Back Matter....Pages 193-203